代债可以贷款吗？
现在，买房对于每个人来说都是一个比较艰难的事情，因为房价比较昂贵，很多人贷款买房依然有困难。在这个时候，有一种叫做“代债还款”的业务出现了。人们可以通过这种业务用更高的利息贷款来解决买房困难。那么，这种“代债还款”贷的款可以用于买房吗？它是不是一种正规的贷款呢？为此，法律快车记者采访了北京盈科（武汉）律师事务所颜芳律师
据了解，代债还款是指金融公司的员工在客户的授权下，代客户的持卡人偿还信用额度的过程。代债公司按照合同约定向发卡银行支付一定手续费，换取持卡人按合同约定支付分期还款本金和手续费的机会。代领人受还款人的委托，代为向银行偿还其借款（信用卡欠款），并获得向还款人收取代偿费用的权利。所以，颜芳律师表示，代债公司只是帮持卡人代还款，最终需要还款的主体还是持卡人，其地位与中介相似。
颜芳律师还表示，这种还款方式有利有弊，利弊的大小取决于持卡人的用卡情况和与代债公司签订合约的谨慎程度。对于合理使用信用卡但是疏于管理的人士来说，代债确实是便利自己生活的一个好方法。但对于恶意透支，或者管理不当造成严重亏损的人来说，代债并不是真正意义上的贷款，也不能规避或逃避银行信用惩罚，其后果是将面临的不仅是高额的索赔还款，而且还有可能承担刑事责任。
对于是否可以用于买房，颜芳律师表示存在争议。如果代债作为借款人，从银行贷款的目的就是为了买房的话，银行由于无法取得购房合同以及按揭贷款合同，无法获得抵押权，于是无法确保贷款的安全，因而属于“以合法形式掩盖非法目的”而无效。而如果代债公司与购房者或者房产商之间存在有关购房的合同关系，并且已经实际履行了部分购房款支付义务，那么，银行就购房合同项下的购房款的债权转化成为了对代债公司的债权，获得了抵押权。