深圳哪些保险可以不交？
对于深圳的外地人来说，买得起房、结得起婚、供得起车、养得起娃……但是有一个却很难实现——那就是养老！ 先说个笑话：一个香港人去深圳打工，每月收入5000元，省吃俭用每月存4000元，全部用来购买养老保险，这样他退休就能月领16800元养老金（20000*3）；另一个内地人去深圳打拼，同样省吃俭用每月存4000元，也全部用来购买养老保险，那么他退休就能月领14600元养老金（9000*1.7）。 看似同样的努力，一样的节省，甚至香港同胞花的保费比内地的还多一些，但到退休后拿到的养老金反而比内地的要高一些，这到底是怎么回事呢？
因为养老保险的缴费水平、待遇水平和经济发展水平是密切挂钩的。为了便于理解，我们可以把社会整体分为三个部分：低收入群体、中等收入群体和高收入群体。当社会经济处于高速发展时期，一般会在初期出现高收入群体占比较高的情况，这时如果实行统一标准，那么低收入者缴纳的保费肯定无法满足退休后充分领取的条件，因此就要通过税收政策对高收入者的保费进行适当扣减或者延迟征收，从而让中低收入者也能享受到更好的保障。反之，如果在发展阶段后期，社会贫富悬殊过大，导致高收入占比过高，那么政府就会通过调整费率政策，减少中低收入群体的缴费压力，从而保证他们也有足够的购买力购买养老保险。
其实，在现实生活中，中低收入者由于工作不稳定等因素，是很难买到足够保额的商业保险的。国家推出的职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险就起到了补位的作用，为的是让每个公民都能老有所依。不过，现在的制度设计下，只有在职时认真缴费，才能享受较高的退休待遇，对于那些没有缴费或很少缴费的人，后期想享受较好的养老待遇，就只能通过增加个人缴费年限的方式慢慢积累，即延长缴费时间至满15年以上。